Informació sobre l'arbitratge de preferents i subordinades de Bankia i Catalunya Caixa

L’atenció per informar i orientar està ubicada a l’OMIC (Oficina Municipal d’Informació al Consumidor), a l’Avinguda Puig i Cadafalch, 101, de Mataró, en aquest espai s’informa i s’orienta sobre el procediment arbitral per les preferents i/o subordinades que es pugui haver iniciat davant de Bankia i de Catalunya Caixa.

Caldrà portar la documentació relacionada amb el vostre conveni, o altre documentació que us hagin notificat.

¿Què cal saber quan parlem de l’arbitratge?

1- ¿Què és l’arbitratge?

És un procediment extrajudicial al que les parts acorden recórrer, per solucionar el seu conflicte. Es tracta d’un procediment gratuït, senzill i ràpid, que no precisa d’advocat i procurador. En el que la decisió final, que conclou el procediment, es diu laude i aquest laude té els mateixos efectes que una sentencia judicial, i només pot ser recorreguda per defectes de forma.

2.- ¿Qui ha pogut sol•licitar l’arbitratge, com i a on, es va formular la sol•licitud per ser admès al procediment arbitral?

Podien sol•licitar l’admissió a l’arbitratge tots els afectats, titulars de participacions preferents u obligacions subordinades, si estaven interessats en ser admesos a l’arbitratge, adreçant-se a la seva oficina bancària habitual per presentar la sol•licitud. A data d’avui els terminis per sol•licitar-ho han finalitzat.

3.- ¿Com sabré si han acceptat la sol·licitud d’arbitratge?

Un cop presentada la sol•licitud dins del termeni establert, davant de la seva oficina bancària, un auditor independent analitzarà si s’acompleixen els criteris establerts per la
Comisión de Seguimiento de instruments híbrids de capital y deute subordinada. Aquest criteris els teniu disponibles al final d’aquesta pàgina.

En cas de que no accedeixi a l’arbitratge la seva oficina li notificarà, i en aquest cas pot optar per anar a la via judicial.
Bankia:
 

1.- ¿Que cal fer si es acceptat a l’arbitratge? ¿Que deu conèixer sobre el conveni arbitral que ha de signar?
Si l’expert independent resolt acceptar l’arbitratge sol•licitat, la seva entitat bancària l’hi comunicarà, amb la finalitat de que si continua interessat pugui anar a l’oficina a signar el conveni arbitral, supervisat igualment per l’Instituto Nacional de Consumo. El conveni arbitral es un document en el que consta l’acord de les parts de resoldre el seu conflicte mitjançant el procediment arbitral i que servirà per iniciar el procediment arbitral davant de la Junta Arbitral Nacional de Consum, quan sigui tramès per Bankia.
El conveni arbitral es un document fonamental pel procediment arbitral, i conté totes les dades que els afectats necessitin saber per conèixer tota la informació necessària i rellevant: quantia que li tornaran en cas de ser acceptat a l’arbitratge; forma de portar a termini el procediment, etc.
Es molt important que l’inversor reclamant llegeixi el contingut del conveni, prèviament a la seva signatura i entengui tota la informació que li sigui proporcionada de la manera més precisa i rigorosa possible.
En concret deu conèixer:

A) Que amb la signatura del conveni arbitral renuncia a qualsevol altre reclamació judicial, extrajudicial o administrativa en relació amb el fons de la controvèrsia que queda sotmesa a arbitratge.
B) Que en el conveni arbitral figurarà la quantia màxima de la seva inversió que li pot ser restituïda, si el laude fos estimatori.
 

• La fórmula del càlcul de la quantia màxima objecte de la restitució es calcula descomptant de la quantia de la seva inversió el nominal els interessos bruts percebuts en el moment en que es va subscriure el contracte d’inversió. A aquesta quantia resultant, se afegiran, els interessos bruts que corresponguin a la inversió nominal, prenent com a referència l’evolució de l’índex Euribor 12 mesos, que li hagués correspost des del moment de la subscripció dels títols fins el dia de l’entrega de les Accions, del Banc, Bonos BFA o Dipòsit (bescanvi) o fins la data de la signatura del present Conveni, en el cas de que la signatura o fins la data del Conveni, en el cas de que la signatura tingui lloc abans de la referida entrega.

C) En el cas de que s’hagués produït el bescanvi la remuneració dels interessos es farà per la fórmula: Import Subscrit – Cupons + Interessos retribuïts segons l’evolució de l’índex Euribor a 12 mesos.
D) Que si ja s’ha produït el bescanvi obligatori en el moment de subscriure el conveni arbitral i abans de la signatura, pot donar a l’oficina bancària l’ordre de vendre les accions que li hagin estat donades en virtut del bescanvi obligatori efectuat i fer-les efectives en aquell moment, d’acord amb el valor de mercat.
Si el client decideix vendre les accions en aquest moment, li serà ingressat al compte el preu obtingut per la venda d’aquestes accions. Bankia l’haurà informat en el moment anterior a la signatura del conveni, d’aquesta possibilitat de venda i en dit document el reclamant farà constar a la casella habilitada per això que ha estat informat en aquests termes i que la decisió que ha pres sobre mantenir o vendre total o parcialment les accions.
E) En el moment de la signatura del conveni el Banc entregarà a l’interessat les al•legacions que aporta a l’expedient, donant la resposta a aquelles que l’interessat hagués aportat en el moment de presentació de la sol•licitud. En el supòsit de que per qualsevol circumstància no fossin entregades les al•legacions en aquest moment, sinó amb posterioritat, el Banc ho comunicarà.
El procediment demana que Bankia efectuï formalment al•legacions, en les que cal que faci constar la seva posició o defensa i que constin en la documentació aportada a l’expedient i tramesa als reclamant.
F) Es a partir del moment de la signatura del conveni arbitral, i no abans, quan l’inversor reclamant renuncia a qualsevol futura reclamació administrativa o judicial sobre aquest assumpte que sotmet a l’arbitratge, el que significa que posteriorment no podrà accedir a la via judicial.
 

2.- ¿Que passa desprès de la signatura del conveni?
El conveni arbitral signat per Bankia i l’inversor afectat serà remés pel Banc a la Junta Arbitral Nacional de Consum, junt amb la documentació i les al•legacions de les dos parts per a que es doni l’iniciï del procediment.
 

2º FASE: TRAMITACIÓ DAVANT DE LA JUNTA ARBITRAL NACIONAL
3.- ¿Com és el procediment davant de la Junta Arbitral Nacional de Consum? ¿Cal personar-se en la Junta Arbitral en algun moment en el transcurs del procediment?
El procediment és senzill, ràpid i abreviat, no es necessària l’assistència d’advocat i procurador. El reclamant no deurà desplaçar-se a la Junta Arbitral Nacional, que té la seva seu a Madrid, ni a cap altre organisme. Tampoc cal fer tràmits addicionals després de la signatura del conveni arbitral.
Una vegada que l’expedient sigui remés a la Junta Arbitral, rebrà una comunicació de la Junta Arbitral Nacional, por correu postal certificat o en el seu cas per correu electrònic (si ha escollit addicionalment aquesta forma de comunicació), donant-li a conèixer l’iniciï del procediment arbitral així com el nom de l’àrbitre únic (personal al servei de l’Administració, llicenciat en dret) que decidià l’assumpte atorgant-li un termini d’audiència. Però no serà necessària l’aportació de noves al•legacions, ni en el tràmit d’audiència, el termini de la qual constarà en la notificació que rebran les parts.
Exclusivament quan qualsevol de les parts tingui coneixement dels fets o documents no coneguts o aportats a l’expedient i que resultin del valor essencial per la resolució de la controvèrsia, podran aportar en la fase d’audiència o en qualsevol moment desprès de dictar-se el laude, remeten la documentació per correu postal. Aquesta necessitat d’aportar documents nous serà excepcional, perquè a l’expedient constarà ja tota la documentació. Recordi que els reclamants ja varen formular les seves al•legacions al realitzar la sol•licitud i per la seva part Bankia ja va entregar al reclamant les seves al•legacions en el moment de la firma del conveni.
 

4.- ¿Com finalitza el procediment?
El procediment arbitral conclou amb l’emissió d’un laude, que serà notificat a ambdues parts i que resol sobre el fons de la controvèrsia plantejada i el laude es d’obligat acompliment per les parts.
El laude cal que sigui motivat i que inclogui la quantitat exacta objecte de restitució, en el cas de que sigui estimatori, caldrà que ho sigui en la seva gran majoria, i excepte casos excepcionals, coincident amb la quantia que consta al conveni com a quantia màxima de restitució. El laude te caràcter vinculant i executiu i la mateixa eficàcia d’una sentència judicial , i pot ser objecte, si és el cas, d’aclariment, correcció o complement.
 

5.- ¿Com s’abonarà la quantia restitutòria fixada en el laude estimatori si ja s’ha produït el bescanvi per accions?
Concloses les actuacions i dictat el laude arbitral, la liquidació de les quanties a percebre per l’interessat en cas de laude estimatori, s’efectuarà per les diferències entre la Quantia màxima objecte de la restitució i el valor de la cotització de les Accions del Banc, que continuïn amb titularitat de l’interessat, prenent la cotització de tancament del mercat del dia anterior a la data de la signatura del present Conveni.
En el cas de que les Accions del Banc s’haguessin venut parcial o totalment amb anterioritat a la data de la signatura d’aquest Conveni, es descomptarà el preu de venda de mercat de les Accions del Banc venudes.
Si les Accions del Banc s’haguessin venut amb posterioritat a la data de la signatura del Conveni, es descomptarà el valor de la cotització de les Accions del Banc venudes, prenent la cotització del tancament de mercat del dia anterior a la data de la signatura del present Conveni.
Les quanties en efectiu que resultin desprès dels descomptes anteriors, li seran abonades a l’inversor per transferència bancària de l’Emisor en el termini fixat en el laude per a la seva execució.
No hi cap recurs contra el laude dictat, únicament és possible exercir l’acció de anul•lació, per motius taxats, davant de la Sala Civil i la Sala Penal del Tribunal de Justícia de la Comunitat Autònoma del lloc on s’hagués dictat, en un termini de dos mesos des de la data de la seva notificació.
 

6.- ¿Com coneixerà el reclamant la decisió o laude que posi fi al procediment?
El laude arbitral serà notificat a les part mitjançant correu postal certificat i si ho desitgen també per correu electrònic. Bankia una vegada rebuda la notificació del laude disposarà d’un termini per la seva execució (màxim d’un mes).
 

7.- ¿Quines avantatges pot tenir el reclamant que utilitzi l’arbitratge desprès d’haver rebut l’acceptació de Bankia?
• No tindrà despesa de cap tipus: Podrà recuperar la inversió, en la seva major, part, si el laude és positiu, perquè es tracta d’un procediment gratuït en el que decideix un àrbitre independent i imparcial, designat per una administració pública.
• Els tràmits són molt senzills. Una vegada formalitzada la sol•licitud, acceptat l’arbitratge i signat el conveni arbitral, no serà necessari comparèixer davant de cap organisme, ni realitzar tràmits addicionals.
• Es important que els afectats sàpiguen que es troben davant d’un procediment transparent i senzill, que es va decidir per un àrbitre imparcial, proposat per d’Institut Nacional de Consumo i designat pel President de la Junta Arbitral Nacional de Consum.
 

Catalunya Caixa:
Catalunya Caixa no està adherida al sistema arbitral de consum però hi ha el compromís amb l'Agència Catalana del Consum d'estudiar cas per cas per determinar els casos en que sí accepta l'arbitratge de consum tenint en compte les circumstàncies personals i la forma en què es va fer el contracte d'acord amb els criteris establerts.
En el seu moment el FROB, d'acord amb la Resolució de la Comissió Rectora del Fons de Reestructuració Ordenada Bancària (FROB), de 7 de juny de 2013, va determinar el següent:
“El dia 5 de juliol es durà a terme el Bescanvi dels títols de participacions preferents o obligacions subordinades per Accions de CX (aplicant les quitances establertes en el FROB) i, només en el cas de ser titulars de deute subordinat amb venciment anterior a juliol de 2018 podran optar entre les Accions de CX o un Dipòsit Bancari. En aquest cas disposen del 17 fins al 28 de juny de 2013 per formalitzar l'elecció a la seva oficina.
Com a accionistes minoristes de CX tindran l'opció de vendre les seves accions al Fons de Garantia de Dipòsits (FGD), per això han d'adreçar-se a la seva oficina de CX on podran sol•licitar la venda a partir del 17 de juny i fins al 12 de juliol.”
Aquests terminis ja han finalitzat, i actualment el tràmit és similar al procediment informat per Bankia, però en aquest cas qui resolt és la Junta Arbitral de Consum de Catalunya.
 

Per a les persones consumidores que ja hagin sol•licitat l'arbitratge, el procediment continuarà el seu curs.

Cal recordar que l'arbitratge és voluntari, per tant, no es pot obligar l'entitat a acceptar-lo. En cas de no acceptació de l'arbitratge per l'entitat, queda oberta la via judicial.